На пазара отново излизат банкови оферти за консолидиране на няколко различни кредита в един, след като миналата година бяха промотирани активно. Освен това се е оформила и тенденцията на трайно позициониране на ипотечните заеми с фиксирана лихва.

Това показват предложенията на банките и наблюденията на кредитния консултант "Кредит център". И двете възможности биха могли да се използват за рефинансиране на съществуващи задължения.

Окрупняването на няколко съществуващи задължения в едно се прави именно чрез отпускане на нов кредит за рефинансиране от дадена банка, със средствата от който се погасяват изплащаните в момента например потребителски заем, кредитна карта, овърдрафт.

Така най-видимата полза е облекчаването на кредитополучателя от гледна точка на обслужвани заеми - всичко се консолидира в един кредит с една месечна вноска, която се плаща на една дата, и освен това се начисляват такси за обслужване и/или поддържане само на една сметка. Тоест вместо плащането на три отделни вноски годишна сума за обслужване на кредитната карта и други такси след рефинансирането клиентът покрива само една месечна вноска и по-малко такси.

Важно условие обаче е кандидатът да е бил изряден по старите си задължения. Конкретни кредитни продукти за окрупняване на няколко задължения в едно имат Пощенска банка и Алфа банк. От "Пощенска" посочват, че при такава консолидация клиентът има възможност да намали месечните си плащания до 30% в зависимост от това дали например има депозит в банката, дали превежда заплатата си по сметка там, дали това е съчетано с поръчител или не.

И от Алфа банк обясняват, че с обединяването на няколко задължения в едно могат да се намалят разходите на месечното задължение до 3 пъти, като се елиминират таксите за обслужване на различните кредити и се разсрочат съществуващите задължения. Новият кредит, който погасява съществуващите, е с по-дълъг срок, като по този начин вноската му е по-ниска. Така се намалява и рискът от неплащане.

Трябва да се има предвид обаче, че принципно при по-дълъг срок на заема крайната върната сума е по-голяма. Обикновено този тип заеми са с обезпечение ипотека. Така за банката също има полза от предлагането на този продукт - отпуснатите потребителски заеми преди кризата в общия случай са необезпечени.

Такива са и задълженията по кредитни карти. При обединяването им в нов кредит банката трансформира необезпечените си вземания в такива, покрити с ипотека, и с това намалява риска си.

За рефинансиране се използват и новите оферти за ипотечни заеми, които са със значително по-ниски лихвени нива в сравнение с тези от времето на разгара на кризата, сочат банкови експерти. Освен това лихвите им са и фиксирани за известен период. Наблюденията на експерти в сектора показват, че банките предлагат такива оферти и конкретно с цел рефинансиране на съществуващи заеми, както и че клиентите ги търсят с такава цел заради по-ниските лихвени нива.

Повечето такива предложения са с фиксирана лихва само за първата година, но в последно време на пазара се появиха и продукти с фиксирана лихва за 7-10 години, каквито нашият ипотечен пазар не е виждал досега, посочват и от кредитния консултант "Кредит център". Фиксираните лихви за първата година се движат от 5.25% до 6.25%, а тези за по-дълги периоди – от 6.35% до 7.20%.

Тези за първата година са по-скоро маркетингов инструмент, а тези за по-дълъг период се избират от клиенти, търсещи дългосрочна стабилност на разходите им по кредита, посочват още оттам.