Лихвите - и по депозитите, и по кредитите, макар и бавно, продължават да спадат, пише "Капитал Daily" в днешния си брой като се позовава на данните на БНБ към края на април.

Тенденцията е по-видима при сравнението с нивата от преди година, докато спрямо предходния месец по-скоро има задържане на достигнатото ниво с леки корекции.

Очакванията за посоката на движение на лихвите по депозитите е, че ще продължат да намаляват бавно и постепенно, каквато тенденция се наблюдава през последните три години. 

През март и последните две от големите банки в сектора (ПИБ, трета по размер на активите, и Корпоративна търговска банка, четвърта по размер на активите) свалиха чувствително лихвените проценти по депозити. Така в края на април средният за пазара ефективен годишен лихвен процент по срочни депозити в левове е бил 3.21%, а в евро - 3.12%.

През миналия месец лихвите по жилищните кредити и в левове, и в евро намаляват, макар и с по-малки стъпки спрямо намалението от март. При потребителските кредити също има понижение. И годишният процент на разходите намалява при двата вида заеми и в двете валути. Така ГПР за жилищни кредити в левове е бил 7.51%, а в евро - 7.69%.

При заемите за потребление е бил съответно 12.64% и 10.83%.

Очакванията в сектора са, че лихвеният процент в новите оферти за кредити, които банките ще пуснат след 22 юли (тогава влизат последните промени в Закона за потребителския кредит – бел. ред.) би трябвало да калкулира в известна степен законово забранените такси -  за усвояване на кредита, за управление и др.

В крайна сметка общата цена на заема (годишният процент на разходите, ГПР) не би трябвало да е по-висока. Така резултатът ще е по-високи лихви, частично поели липсващите такси, но не и ГПР при рационално поведение на банките и разумна пазарна агресия. Лихвата е само единият компонент от ГПР и дори тя да се увеличи при липсата на такси, които са били съществена част от разходите по обслужване на кредита, общата му цена не би трябвало да се покачва.