Размерът на бързите кредити е актуализиран с инфлацията, а все по-често те се взимат за по-луксозни предмети или изживявания, а не толкова за покриване на насъщни нужди. Това показват наблюденията на компании за бързи кредити, до които "Дневник" изпрати въпроси след като се видяха опашки за такива заеми в навечерието на Коледа и Нова година.

Остава непроменено положението, в което хора с невисоки доходи се опитват да подобрят с някоя покупка стандарта си на живот. Наблюденията на компаниите са, че връщането на заемите, взети за финансиране на празничните разходи, не е по-затруднено от това на взетите през останалата част от годината.

Компаниите за бързи кредити твърдят, че не наблюдават особена промяна през изминалия декември при потреблението на бързи кредити, сравнено със същия месец на предходни години. С изключение вероятно на размера на сумите, които растат заедно с инфлацията.

Твърдението е с уговорката, че така изглежда картината през погледа на компаниите, които членуват в Асоциацията за отговорно небанково кредитиране (АОНК), тоест, не са всички действащи на пазара.

За съжаление този извод правим само на база данни от членовете на АОНК, доколкото липсва надежден цялостен, официален анализ в сектора", казва пред "Дневник" Николай Цветанов, председател на организацията.

Напомня, че Българската народна банка подготвя годишен доклад, но той систематизира данни за отпуснати потребителски кредити, а не само за бързите. Така в него попадат и по-дългосрочни кредити в размер до 147 хил. лв.

Традиционно декември е по-силен от останалите месеци. Отчитаме около 10% ръст по отношение на продажбите спрямо останалата част от годината. Не отчитаме ръст спрямо предходни години, коментира Галин Тодоров, изпълнителен директор на "Изи Асет Мениджмънт" АД (Изи Кредит).

От асоциацията все пак отчитат няколко очевидни тенденции, наложили се в последните около десет години. За това време вземанията по потребителското кредитиране устойчиво нарастват по размер, достигайки през 2023 г. стойности близо три пъти по-високи от тези през 2008 г. Това отразява ръста на доходите с подобен размер, както и на инфлацията. Обичайно е и потреблението на бързи кредити да отбелязва най-голям ръст през последното тримесечие на годината. "Логично, причината за това е и нарастващата потребителска активност покрай празниците", коментира Цветанов.

По данните на "Изи кредит" средният размер на кредитите, които отпуска компанията, е около 900 лв. "Тази сума отразява над 20% ръст през последните две години. Този ръст е лесно обясним. Инфлацията се усеща особено силно от нашите сънародници с по-ограничени доходи и сумите, с които могат да посрещнат достойно нуждите и проблемите си, са вече други", обяснява Тодоров.

С оглед на инфлационните процеси през последните години, всички онези пера, за които обикновено се тегли потребителски кредит, са поскъпнали и съответно това налага потребителите да търсят по-голям размер на кредита, коментира и Цветанов. "Ако през 2022 г. средният размер на потребителския кредит е бил в порядъка около 1000 лв., към настоящия момент средният търсен размер на кредита е нараснал с 20% и възлиза на близо 1200 лв.", дава пример той.

Все така тези заеми се теглят от хората, за да подобрят качеството си на живот. Голяма част от потребителите се обръщат към тези фирми, за да покрият извънредни разходи - непредвидени ремонти, здравни разноски, неочаквано високи сметки и т.н., казва Галин Тодоров.

Другата група е на тези, които чрез такива кредити финансират ваканции. "И това е напълно естествено. Всеки трябва да може да си позволи качествена почивка, за да бъде пълноценен", допълва той.

Наблюденията му обхващат и група, която по този начин финансира развитието си - за придобиване на нова квалификация, за образование, за начало на малък бизнес.

Според проучване, направено през миналата година от изследователския център "Тренд" по поръчка на асоциацията, най-голям дял от потребителските кредити обслужват разходите за покупка на техника (38%) и извършване на ремонтни дейности (36%). Значителен процент от респондентите са посочили като причина за теглене на кредит битови нужди (27%), както и почивки/пътувания (21%).

Логичен е и друг статистически факт, свързан с начина на теглене. По-младите потребители до 40 години се насочват към онлайн кандидатстване, а по-възрастните - към посещение на място в клон. Това се обуславя от недостатъчното използване на дигитални технологии от потребителите на възраст между 40 и 60 години в България, включително ограничения им достъп до интернет, все неща част от други статистики за потребление, но проявяващи се и при бързите кредити, сочат и проучването, и наблюденията на компаниите.

През декември освен че разходите скачат значително, но и изкушенията за извършване на емоционални покупки са значително повече. Това предполага и по-големи затруднения по връщането на тези заеми, предвид и факта, че и януари е осеян с празници, тоест с потенциални разходи.

Директорът на "Изи Кредит" подчертава, че компанията е отговорен и етичен кредитор, поради което при отпускането на заеми се уверява, че клиентите не надценяват в неразумни размери възможностите си.

Все пак отчита, че около празниците традиционно хората се отпускат малко повече и събираемостта е малко по-слаба от обичайните темпове.

Данните и наблюденията сред клиентите й показват, че средната продължителност на кредита е шест месеца. "Това е златният стандарт в нашия бизнес. Този срок се отнася и за кредитите, изтеглени през декември", обяснява Тодоров.

Допълва, че кредитите са бързи не само защото потребителите получават необходимите средства буквално за минути, но и защото сроковете за връщане на сумите са кратки. "Винаги съветваме клиентите, които имат тази възможност и вноската няма да ги затрудни спрямо стандартните им разходи, да избират по-кратки погасителни планове. Така заемът ще бъде максимално изгоден за тях", подчертава той.

Напомня, че както размерът на кредита, така и погасителният план трябва да бъдат премислени разумно в сравнение със средствата, с които клиентът традиционно разполага на седмица или на месец.

Проучването на асоциацията показва, че обичайно срокът за връщане на кредити е между шест месеца и една година, според близо 2/3 от респондентите. То не дава основание да се приеме, че кредитите, изтеглени през декември, се изплащат по-лошо в сравнение с изтеглените по друго време на годината. Напротив, проучването по-скоро се налага извода, че бързите кредити се приемат от потребителите най-вече като по-удобен аналог на потребителските кредити предлагани от банките, допълват от асоциацията.

Според нейните данни противно на наложилите се стереотипи хората подхождат към бързите кредити отговорно и дисциплинирано. С оглед на предимствата на тези кредити като бързина и гъвкавост, макар че 45% от потребителите на този тип кредитни услуги имат достъп и до банково кредитиране показва, че бързите кредити биват предпочитан избор.

От проучването личи и друга тенденция, а именно, че за потребителите на тези услуги получаването на кредит вече не е необходимост (те не се намират във финансово затруднение), а по-скоро е опция за осигуряване на удобство по отношение на финансирането на по-големи покупки, който извод следва от факта, че отпуснатите суми вече се харчат по-скоро за стоки от лукс категория (покупка на техника, почивки и екскурзии), а не такива от първа необходимост.

Традиционният съвет, който дават кредитните консултанти, независимо за какъв заем става дума, е вноската по него да не надвишава една трета от месечния бюджет. В допълнение да не се вдига стандарта на живот с непосилни или бързи кредити. Известно е, че хора с ниски доходи прибягват до бързи кредити, които ги вкарват в свръхзадлъжняване.