Промоционална лихва по кредит може да докара оскъпяване на продукта за клиента и той да върне на края по-голяма сума, отколкото, ако е ползвал заем без на пръв поглед изгодни условия.

Това става ясно от съвети на кредитния консултант "ФинСити" в синтезиран своеобразен "пътеводител в галактическия свят на офертите за ипотечни кредити", в който най-използваните послания в кредитирането са прочетени през погледа на клиента.

При оферти за ипотечен кредит с промоционален лихвен период за една или две години лихвеният период за остатъчния срок е завишен с направената от банката отстъпка в първоначалния период. Така завишената лихва компенсира промоционалната и в крайна сметка често дори оскъпява кредита, посочват от "ФинСити" (виж примера в карето).

Идеята на промоционалната оферта е към датата на кандидатстване за кредита месечните вноски на клиента да са по-малки за срока на промоцията, посочват от кредитния консултант. Офертата има маркетингов смисъл с цел да се намали тежестта върху бюджета на домакинството в началния период, когато то има допълнителни разходи за довършване и обзавеждане на жилището.

От "ФинСити" съветват кредитополучателите да прибягват до този вариант на погасителен план по-скоро, когато очакват положителна промяна в размера на доходите си. В противен случай този "облекчен" период може да ви изиграе лоша услуга, посочват от компанията.

Друг подобен случай, в който по-ниска първоначална лихва е компенсирана в остатъчния срок на кредита е, когато заемът има фиксиран лихвен процент за една или две години. Такъв вариант осигурява предсказуем и сигурен размер на вноските по кредита за този период.

Като цяло обаче прилаганият лихвен процент за остатъчния срок също компенсира промоционалния период на фиксирана лихва и не рядко оскъпява кредита в края на периода му, обясняват от "ФинСити".

Този вариант все пак е за предпочитане, защото за разлика от офертата с по-ниската промоционална лихва тук размерът на вноските е постоянен за времето на фиксираната лихва. Това липсва в първия вариант, при който лихвеният процент е плаващ, което води и до промяна на размера на вноската.

Друг съвет, който дават от кредитния консултант, е клиентът добре да изчисли ползата си в случай на предоговаряне на лихвата с банката, ако тя се увеличи заради промяна на пазарната конюнктура, тъй като трябва да плати такса за предоговаряне.

В общия случай, ако новата лихва води до намаляване на месечните вноски, така че таксата, която плаща при предоговаряне, се изплаща за 6-12 месеца, може би си струва да се предговори. В обратния случай е по-добре да се изчака, посочват от "ФинСити".