Углавното разследване на ипотечното кредитиране се е разраснало до 17 големи компании, но приключването му може да отнеме години.

Това съобщи в ексклузивно интервю за Ройтерс представител на бюрото.

"Случаите за корпоративна измама са доста мащабни начинания. Мисля, че може да ни отнеме години", казва Нийл Пауър, началник на отдела за финансови престъпления на ФБР. Той отказал да коментира да ли бюрото проверява рухването на инвестиционната банка "Беър Стърнс". Но той допълнил, че "нормалната логика предполага, че ще огледаме и нещо толкова голямо".

Стотиците агенти, участващи в разследването, проверяват всяка фаза от процеса на секюритизиране на кредитите, търговия с вътрешна информация и правилно ли е била разкрита от фирмите стойността на активите им.

Корпоративни служители на всички нива - от старши изпълнителни директори до ръководители от много ниски нива са обект на проверки. Ройтерс допълва, че според представители на бюрото има много възможности за измами в ипотечния сектор, които са мотивирани от чиста алчност, както и пропуски в изискванията за документация, заради които е допустимо да се отпускат пари на базата на невярна оценка или лъжливи данни за доходите на кредитоискателя. Проблемът е, че банкерите не правят очакваните от тях проверки", обобщава Пауър.

През януари ФБР разкри, че разследва 14 компании в ипотечния сектор, където кризата със спрени изплащания на заеми се разпространи към жилищния пазар, разтърси Уолстрийт и големи финансови институции и докара американскат икономика до рецесия.

След това броят на проверяваните се разшири до 16, а сега вече и до 17, но това непрекъснато се променя, тъй като започват и приключват отделни разследвания, обяснява Нийл Пауър. Той отговаря с "да" на въпроса ще се разшири ли разследването, но не дава повече подробности с оправдание, че то е в началната си фаза.

Сред разследваните компании са "Бийзър хоумс" (Beazer Homes) и "Дорал файненшъл" (Doral Financial Corp.), от която бивш служител бе обвинен през март в инвестиционна измама.

Друго име, споменавано от властите, е това на големия ипотечен кредитор "Кънтриуайд" (Countrywide), макар че ФБР не коментира, а от компанията твърдят, че не знаят за такова нещо.

"Голдман Сакс", "Морган Стенли" и "Беър Стърнс" заявиха в началото на разследването, че са били помолени да предоставят информация.

ФБР е включило 100 агенти в проверките за корпоративни измами, включително отпускането на рискови ипотеки и търговия с вътрешна информация. Други 150 проверяват за сходни нелигитимни операции, а 153 са ангажирани в проследяването на заемите до самото им отпускане. Преобладаваща част от разследванията се извършват в Ню Йорк и Калифорния.

Агентите работят съгласувано с Американската комисия за финансов надзор, както и други служби на ФБР като част от специализирана група, координирана от Министерство на правосъдието, коментира Пауър. Той обяснява още, че комисията е сезирала групата на ФБР за голяма част от подозрителните компании, както и че двете страни работят рамо до рамо за разрешаване на проблема.  "Всеки път, когато се случи нещо лошо - признак, че кризата се задълбчава, ние организираме среща, на която обсъждаме създалата се ситуация. Напоследък срещите ни зачестиха и вече се виждаме по веднъж всяка седмица", казва още Пауър. Шефът на отдел "Финансови престъпления" допълва, че ФБР няма да има правомощия по отношение на обвинения, тъй като това е работа на прокуратурата, но обвинения и съдебни дела със сигурност ще има.

Правителството по принцип изказва тревожност в случаите, когато обвиняемият е цяла компания. Това е свързано с колапса на счетоводната агенция "Артър Андерсън" през 2002. Компанията престана да съществува, след като беше съдена по обвинения, обвързани със сриването на енергийния гигант "Енрон".

На въпроса дали разследването ще "пипа" внимателно заподозрените копании, Пауър отговаря, че прокуратурата по всяка вероятност ще прибегне до специални споразумения с обвинените дружества за промяна на тяхната политика и практика. Това е подход, който се предпочита от правосъдното министерство, тъй като компанията плаща определена глоба и променя своята стратегия, а едновременно с това избягва съдебен процес. "Физическите лица обаче ще бъдат съдени, като този процес ще засегне служители по всички нива от йерархията:, от висшето ръководство до най- ниските мениджърски позиции", посочва Пауър. 

Възможността за измами при кредитите е много голяма. Тя започва още от отпускането до заема и остава чак до инвестициите във финансови инструменти, обезпечени с тези кредити. Но проблемът се корени основно в документирането на цялата процедура по отпускането на рискови заеми.

"От там започва всичко", коментира Майк Къф от отдела за финансови престъпления на ФБР.

След като бъдат отпуснати на потребителите, тези бедно документирани кредити преминават незабелязани през регулаторните филтри и оттам попадат сред активите на инвеститори и банки.

Според Пауър настоящата криза доказва нуждата от реформа в регулаторната система. Той допълва, че проблемът не е нов, а съществува от години, но досега е бил толериран.

През 2004г., когато жилищата поскъпваха и ипотечното кредитиране процъфтяваше, специалистът на ФБР Крис Суекър заяви пред Американския конгрес: "Ако цялата ипотечна индустрия не бъде поставена под контрол, тя ще постави финансовите институции в страната под огромен риск и ще има пагубни последствия върху фондовите пазари".