С тези въпроси една вечер ме атакува майката на мой приятел. Наистина новите депозитни продукти на банките в повечето случаи предлагат  промоционални лихви с цел привличането на нови клиенти. Обикновено банките фиксират по-висока лихва за определен период от време, след което парите ви се олихвяват според лихвата за стандартните депозити на съответната банка.

Ако например вложите 1000 лв. в тримесечен депозит с промоционална годишна лихва от 12% при лихва за обикновените тримесечни депозити на банката от 6%, ето как ще се увеличават парите ви в рамките на следващите 12 месеца:

За първите три месеца спестяванията ви ще нараснат с 3%, тъй като годишната лихва е 12%, а в годината има 4 тримесечия(12/4=3). Така след края на първия тримесечен период вие ще имате 1030 лв. Оттук нататък олихвяването ще става според тарифата на съответната банка и ако не са посочени други условия, се трансформира в стандартен тримесечен депозит с лихва 6%. Това означава, че през следващите тримесечия сумата ще нараства с 1.5% за всеки период(6/4=1.5).

При изчисляване на доходността на един депозит трябва да се вземе под внимание дали олихвяването е просто, или сложно. При простите лихви базата на лихвяване остава една и съща и тя е равна на парите, които сте внесли първоначално(главницата). Начислените върху тази база лихви се сумират в отделна сметка.

Така при просто олихвяване след една година вашият депозит ще изглежда така:

1000 + 0.03*1000 + 0.015*1000 +0.015*1000 + 0.015*1000 = 1075 лв.

При сложно олихвяване лихвата се капитализира - добавя се към събраната вече сума и през новия период се олихвява цялата нова сума:

1000 + 0.03*1000 + 0.015*1030 + 0.015*1045.45 + 0.015*1061.13 = 1077.05 лв.

Разбира се, тези примери далеч не изчерпват всички спестовни продукти на българския пазар. Доходността на вашия депозит ще се промени, ако например решите да го прекратите предсрочно; при отворените депозити пък се използва по-различна схема на олихвяване, която взема предвид допълнително внесените или изтеглени суми.

Ефективната годишна лихва (ЕГЛ) е коефициент, който показва средногодишното увеличение на стойността на един депозит. Този коефициент се счита за по-обективен показател на реалната доходност на спестовния продукт в сравнение с лихвата, с която се рекламира от банката. Ето защо в края на миналата година Комисията по защита на конкуренцията (КЗК) предложи ЕГЛ да стане основен критерий за оценяване доходността на депозитите. Това ще улесни сравняването на два спестовни продукта с различни условия - нещо, което не може да се направи само на база обявените депозитни лихви. ЕГЛ може да бъде както по-нисък, така и

по-висок от лихвата по депозита, за който се изчислява.

Лесно можете да проверите с колко ще се увеличи стойността на депозита ви в зависимост от продукта, който сте избрали. Финансовият портал fincity.bg ви дава възможност да изберете депозитните условия, които ви удовлетворяват (сума на депозита, избор на валута, начин на изплащане на лихвата и др.) и след това да изчислите какви пари ще получите от лихви. Сайтът ще ви изкара и списък на спестовните продукти, които покриват заявените от вас критерии.