Когато си купувате стока, обикновено освен цената й искате да знаете и други подробности като състав, производител, срок на годност и т.н. По същата логика е обяснимо, когато "купувате" дадена банкова услуга, освен от лихвата да се интересувате и от детайли като например размера на различните такси, които банката може да прилага, или пък в какви случаи може да се променят условията по договора ви с финансовата институция. И ако досега ви се е струвало, че не получавате достатъчно такава информация по отношение на потребителските заеми, това скоро ще се промени, ако бъде приет новият закон за потребителския кредит, чийто проект вече е одобрен от правителството.

Според него още при рекламирането на подобни продукти банките, а също и небанковите компании за финансиране и лизинговите дружества ще трябва да спазват някои нови правила. Така например, ако в рекламата се посочва лихвен процент, то задължително трябва да е уточнено дали той е плаващ или фиксиран. Освен това трябва да става ясно и каква е стойността на останалите разходи по заема и съответно колко е общата сума, която потребителят трябва да плати. Досегашната практика подобни детайли да се представят с дребни букви пък ще бъде прекратена, тъй като законът предвижда при писмени реклами тя да се посочва в основния текст и с еднакъв шрифт с този на останалата информация от съобщението. В допълнение, ако за да изтеглите заем се изисква и сключването на някаква застраховка, това също ще трябва става ясно още от рекламата на продукта.

Законът предвижда още преди да се обвържете с конкретна оферта, да имате право да получите определена информация за условията по нея. За целта се въвежда т.нар. стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителския кредит. В него по ясен и разбираем начин се описват детайли като общия размер на заема и условията за усвояването му. Освен това трябва да са посочени срокът за погасяване, както и размерът, броят и периодичността на погасителните вноски. Формулярът съдържа още информация за лихвения процент по кредита и условията и процедурите за промяната му, а също и годишния процент на разходите, който трябва да е пояснен чрез представителен пример. Целта е да можете да сравните бързо и лесно различните банкови оферти и да решите коя е най-подходяща за нуждите ви. Всички тези данни трябва да са включени и в текста на договора при реалното отпускане на финансиране.

Ако все пак, след като изтеглите кредит, размислите и решите, че не ви е нужен или пък условията не ви удовлетворяват, можете да се откажете от него. Важно е обаче да знаете, че това може да се случи до 14 дни след подписването на договора. Достатъчно е в този срок да уведомите кредитора за решението си, като не е необходимо да посочвате мотиви или да заплащате някакви такси. След това до 30 календарни дни и "без необосновано забавяне" трябва да върнете получените средства и да платите лихва само за периода от усвояването до връщането им.

В случай че все пак използвате заема си, но в даден момент решите да погасите предсрочно част от него или цялата сума, кредиторът не може да ви откаже да го направите. Освен това той няма право да изисква от вас да платите наказателна такса за по-ранното издължаване, ако лихвата е плаваща или кредитът е под формата на овърдрафт . Изключение от тази разпоредба се прави само ако погасяването се прави за период от кредита, в който лихвеният процент е фиксиран. В такива случаи обезщетението, което дължите, е в размер на 0.5% от предсрочно погасяваната сума, ако до изтичането на срока на договора остава по-малко от една година. При по-дълъг оставащ срок таксата е 1% от предсрочно погасяваната сума.