Кредитна история
Предприемач с бизнес (в кризата почти няма значение какъв точно е той), който не върви. Собственик на апартамент, купен на зелено, чието завършване се бави с години, докато той все още живее под наем. А трябва да събира и пари за обзавеждане. Служител, чиято заплата е намалена с 15%, а до края на лизинга на колата остават 3 години.
Това са типични примери на хора, пострадали от кризата. И в трите случая обаче има още нещо, което ги свързва и което пак е последица от икономическите затруднения.
Става въпрос за по-трудния достъп до кредити, което от известно време е сред топ темите в икономиката. Извън статистиката липсата на кредити има доста практически измерения за много хора. Ако се върнем на предприемача – той може би вече е разсрочил кредита си, което означава, че много трудно ще получи нов заем. Поне не и с паричните обороти и финансовите отчети, които може да представи на банката в момента. За обезпечение също няма какво ново да предложи – най-вероятно при двете разсрочвания на кредита вече е дал допълнителни обезпечения....
Разбира се, има варианти, всеки със своите плюсове и минуси и на съответната цена. Една доста често използвана възможност е
заем от приятел
Необходимо условие за това е приятел или приятели, които да имат спестени пари и да са склонни да ви ги дадат назаем. Понякога и при сравнително по-малки суми това става безвъзмездно – тоест без лихва. Обикновено тя обаче е около половина от лихвата по банков заем и в същото време е около нивата на лихвите по депозитите.
Така вие получавате оборотни средства наистина без никакви формалности – документи, отчети, данъчни декларации и пр., на половин цена. Вашият приятел получава прилична доходност за средствата си, без да плаща такса за откриване на сметка и комисиони за преводи от банка в банка. За тази цел обаче е необходимо да се изпълни едно съществено изискване – да си имате доверие.
| Важен съвет Ако имате сериозно задължения към приятели – не забравяйте, че трябва да уведомите и данъчните. Ако обаче по някаква причина не можете да разчитате на приятелите си, може да помислите за варианта пари назаем от небанкова финансова институция, или по-просто казано, от т. нар. компании за бързи заеми Потребителските парични или стокови кредити, които те отпускат, са за по-малки суми и за по-кратки срокове в сравнение с банковия кредит. Отпускат се без формалности и без обезпечения. Затова обаче лихвите и оскъпяването са доста по-високи в сравнение с банковия заем. В случай че имате нужда от средства за дребния бизнес, с който издържате семейството, трябва да се има предвид, че изборът не е много голям, тъй като мнозинството от тях отпускат малки суми за физически лица. |
И при банките, и при фирмите за бързи заеми, ако се затрудните с изплащането на заема, те могат да прехвърлят грижата по събиране на парите на т.нар. колекторски фирми. Те ви напомнят най-често с телефонни обаждания. Според засегнати обаче има и случай на публично оповестяване на размера на задължението ви. Ако ви се случи такова нещо, разгледайте внимателно договора си – може би компаниите нямат право на такива мерки.
Заложни къщи
Ако не желаете да плащате високата лихва на фирмите за бързи кредити и нямате шанс да получи пари от банка, можете да се обърнете към заложна къща. Основната характеристика на тези компании е, че те вземат веднага обезпечението върху заема и ако не си платите, просто забравяте за него.
Фирмите с такъв предмет на дейност могат да приемат за залог само движимо имущество. То се оценява и в замяна човек получава пари. Когато върне парите, си получава обратно залога, при условие че не е нарушил договора и вещта не е била продадена.
Най-рискованият ход – лихвар
Лихварите действат, без да спазват законово установени правила и това носи много рискове за хората. Опрели до нуждата от пари, те са готови да вземат заем при по-висока лихва и залог на неща, без да държат сметка за рисковете.
Какво става в този случай?
Лихварите на пръв поглед предлагат заеми при равнища, по-ниски от тези на лицензираните заложни къщи. Именно тук трябва да внимавате – лихвата, която е обявена, наистина е по-ниска като процент, но се оказва не годишна, а месечна или седмична.
Обикновено лихварите предлагат и твърде голям отбив от пазарната стойност на залога, което означава, че трябва да заложите по-скъпи вещи или имущество. Нещо повече, заложните къщи, нямат право да приемат недвижими имоти в залог. Лихварите имат и го правят с готовност.