Лични финанси 4: Фиксирана, фиксирана... колко да е фиксирана
Mоже ли банката да променя лихвата по депозита виНе може. Или поне това е целта на промените в Закона за кредитните институции (ЗКИ), влизащи в сила в началото на 2011 г. Забраната за промяна на лихвата обаче важи само за срочните влогове с фиксиран процент и само за срока на договора.
С други думи, ако сключите депозит за 3 месеца например с годишна лихва 6.5%, за този период не би трябвало банката да променя вашата лихва. След него, ако не изтеглите парите си, най-вероятно депозитът ви автоматично ще се поднови при стандартните лихвени условия на банката, които почти сигурно са по-ниски от промоционалните. Това според юристи и финансови консултанти се счита за подписване на нов договор, съответно с нов срок, т.е тази промяна на лихвата няма да е в нарушение на закона.
Затова най-добре прочетете внимателно договора, за да сте наясно какво ще се случва с лихвата по депозита ви, ако той се поднови, а ако не е ясно - просто попитайте. Поинтересувайте се и как е уредено довнасянето на суми, а в случаите на влог със стъпаловидна лихва - кой процент се взима след края на последния период.
Когато депозитът е с плаваща лихва
Тогава банката предварително ще трябва да ви съобщи за всяка промяна, която води до намаляването й, по предварително уговорен с вас начин. Ако държите да е лично - по e-mail, чрез SMS или обаждане, уверете се, че това е упоменато в договора. В противен случай най-вероятно в него ще бъде записано, че уведомяването става чрез информацията, която може да се намери в клоновете на банката или на интернет страницата й, и подписвайки, вие се съгласявате на този "начин за комуникация". Което автоматично означава, че от това колко сте активни ще зависи и колко сте информирани.
Така седят нещата и с кредита ви, ако той не е потребителски. Банката ще трябва да ви съобщи, ако има промяна в лихвите или в някоя такса, която да доведе до увеличаване на месечната вноска, пак по "предварително уговорения начин".
Ако това увеличение е заради промяна в референтния лихвен процент (РЛП), информация, за който банката задължително предоставя както на място в офисите си, така и на сайта си, ангажиментът да ви уведоми отпада. Друг е въпросът, че на практика точно РЛП е променливият компонент на лихвата по кредита ви - останалото е фиксирана надбавка.