БНБ вече вижда ефект от приложените от нея мерки спрямо получателите на жилищен кредит, обезпечен с ипотека. Те влязоха в сила от 1 октомври 2024 г., след като по друг начин банката не успя да спре бързия темп на отпускането на жилищни заеми.

Изискванията обхващат съотношение между размера на кредита и стойността на обезпечението при отпускане да не е по-високо от 85%, съотношение между размера на вноските по заема и месечния доход на кредитополучателя при отпускане до 50% и максимален срок по договора за кредит не по-дълъг от 30 години.

При обявяването на мерките кредитни консултанти коментираха, че от тези мерки не може да се очаква особен ефект, защото в общия случай тези правила се спазват, но ще бъдат от полза за хората с ниски доходи. Банките пък обявиха, че кредитната задлъжнялост на българите е доста по-ниска от средната за Европа и има още много накъде да расте.

Сега БНБ отчита, че в периода октомври - декември обемът на новоотпуснатите кредити, обезпечени с жилищен недвижим имот, се понижава до 2.16 млрд. лв. спрямо 2.19 млрд. лв. за предходния тримесечен период. "Промяната контрастира с наблюдаваната през последните три години тенденция за формиране на най-големи кредитни обеми през последното тримесечие на годината", посочва институцията.

Според нея от мерките най-значим е ефектът върху съотношението между размера на текущите плащания по обслужването на дълга и месечния доход на кредитополучателите. Делът на тези, чиито вноски надхвърлят определения праг от 50%, спада значително от 24.6% през третото до 3.1% през четвъртото тримесечие на 2024 г.

По принцип БНБ допуска отклонение от поставените граници на до 5% от общата брутна стойност на новоотпуснатите или предоговорените кредити през предходното тримесечие.

Среднопретегленото съотношение между месечната вноска по дълга и дохода се понижава за тримесечието с 2.3 процентни пункта от 39.1% до 36.8%. Съотношението между размера на кредита и стойността на обезпечението и срокът за изплащане остават относително непроменени през четвъртото тримесечие, съответно на 74% и 25.2 години.

За последните три месеца на изтеклата година банките отчитат 421 броя кредита с параметри, надхвърлящи въведените изисквания за кредитните стандарти, което представлява 4.2% от общо 10 140 новоотпуснати кредита. Общият им размер възлиза на 118 млн. лв., или 5.4% от брутната стойност (2.19 млрд. лв.) на новоотпуснатите кредити, обезпечени с жилищна ипотека, за третото тримесечие на 2024 г.

Преобладаващата част от кредитите с параметри, надхвърлящи изискванията, попадат в диапазона - за показателя дохо - вноска между 50% и 60%, за отношението между размера на кредита и стойността на обезпечението - под 85% и матуритет до 30 години.

В края на 2024 г. брутният размер на портфейла от кредити на домакинствата, обезпечени с жилищни ипотеки, достига до 27.6 млрд. лв., което представлява 22.9% от общо кредити и аванси и 14.3% от

общо активи на банковата система, сочат данните на БНБ. Според тях кредитното качество на този портфейл продължава да се подобрява.

През последните три години обемът необслужвани кредити, обезпечени с жилище, намалява от 428 млн. лв. в края на 2022 г. на 332 млн. лв. в края на 2023 г. и на 285 млн. лв. в края на 2024 г., а делът на необслужваните кредити в този портфейл се понижава съответно от 2.33%, на 1.51% и на 1.03% в края на 2024 г.

Същевременно и данните за януари 2025 г. показаха, че жилищното кредитиране продължава да бумти, като на годишна база ръстът му се ускорява до 29.3%, или с 352 млн. лв. Но това число е под средните нива през месеците на миналата година. През цялата 2024 г. обаче жилищното кредитиране растеше с над 20%.