Към края на годината банките са затегнали изискванията при отпускането на жилищни заеми, а същевременно са облекчени допълнително тези при отпускането на потребителски заеми.

През първото тримесечие на 2025 г. тенденцията към ускоряване на годишния растеж на кредитите за домакинствата, започнала от края на 2023 г. и наблюдавана през 2024 г., бе преустановена, като растежът се запази близо до този в края на 2024 г. Това посочва БНБ в първия брой за тази година на редовното си издание "Икономически преглед".

Най-съществено затягане на условията по жилищните кредити се отбелязва по отношение на изискванията за обезпечение и в по-малка степен - за максималния срок на кредита. Същевременно при потребителските кредити банките отчитат разхлабване на условията предимно по отношение на лихвените проценти и таксите и комисионите, установява БНБ.

През есента на миналата година влязоха в сила нейни мерки, насочени към потребителите на заеми в пореден опит на институцията да охлади бумтящото кредитиране. Според ограниченията търговските банки не може да отпускат суми, надхвърлящи 85% от пазарната оценка на съответния имот. Максималният срок за погасяване на ипотечните заеми се ограничава до 30 г., а вноската по тези заеми не може да надхвърля 50% от месечния доход на кредитополучателя.

През четвъртото тримесечие на 2024 г. банките отчитат повишаване на търсенето както на корпоративни, така и на потребителски и жилищни кредити спрямо периода юли - септември 2024 г. Жилищните кредити продължават да имат най-висок принос за общия растеж на кредитирането за домакинствата, като в края на март отбелязват нарастване с 26.4% на годишна база (26.3% през декември 2024 г.), сочат данните на БНБ.

За по-високото търсене на жилищни кредити главно е допринесла нуждата на домакинствата от средства за закупуване на първо жилище.

В началото на 2025 г. среднопретегленият лихвен процент по новоотпуснати жилищни кредити се задържа на много ниски в исторически план нива. Към момента продължава да е силно ограничено пренасянето на паричната политика на ЕЦБ в България. Сред основните причини за това са високата ликвидност в банковата система, стабилната капиталова позиция на банките и конкуренцията между тях за пазарен дял в сегмента на жилищното кредитиране. В допълнение, кредитите за домакинствата в България се отпускат почти изцяло в левове и лихвените проценти по тях се формират от повечето големи банки въз основа на избрани лихвени проценти по салда по срочни депозити на домакинствата, които остават на много ниски нива.

Същевременно цените на жилищата към края на 2024 г. растат с 18.3%, като при новопостроените поскъпването е с 19.7%, а при съществуващите - със 17.4%.

През първите три месеца на 2025 г. е налице понижение на годишния процент на разходите (ГПР) и на лихвения процент по новоотпуснати потребителски кредити, които възлязоха съответно на 9.27% и 8.90% (10.63% и 9.98% към декември 2024 г.), отчита БНБ.

Търсенето на финансов ресурс за купуване на стоки за дълготрайна употреба, както и на стоки за текущо потребление е имало най-голям принос за нарастването на търсенето на потребителски кредити, а за по-високото търсене на жилищни кредити главно е допринесла нуждата на домакинствата от средства за купуване на първо жилище

Годишният растеж на депозитите на неправителствения сектор се запазва сравнително висок и в края на март 2025 г. възлиза на 10.5%. Основен принос за него продължават да имат депозитите на домакинствата, които се повишават с 11.4% на годишна база.