Представете си, че сте търговец на електроника, който изпълнява поръчки за най-големите вериги в страната. Бизнесът ви се развива и вече поемате все повече работа, но с това идват и първите проблеми - някой от партньорите ви няма как да плати дължимото веднага. Вие обаче не можете да чакате, защото поръчките валят. Познато, нали? Какво ще направите - ще разчитате на банков кредит или ще потърсите далеч по-лесно, удобно и най-вече - изцяло дигитално решение?

Изход от ситуацията предлага Smart Factoring, част от YNV Group, международен холдинг, който управлява 7 бранда в три бизнес направления: финансови услуги, технологии и недвижими имоти. "Умното" факторинг решение осигурява алтернативна опция за финансиране чрез бърз достъп до оборотен капитал за бизнеса. Нещо, което е изключително важно за малките и средните предприятия, а те съставляват 99% от икономиката на страната. Услугата не просто осигурява бърз достъп до оборотен капитал за бизнеса, а и предлага това без изискване за допълнителни обезпечения като недвижими имоти, машини или инвентар.

Факторингът е идеално решение за компании с B2B модел, които работят на принципа на отложено плащане. Този финансов инструмент е привлекателен за бизнеси, които имат нужда от налични оборотни средства и търсят стратегия за управление на кредитния риск. Услугата има няколко основни разновидности - без регрес (със застраховка) и факторинг с регрес (без застраховка). Достъпът, в случая на Smart Factoring, е изцяло дигитален - без нужда от посещение в офис. До 3 пъти по-бързо от алтернативни варианти.

Всички тези удобства правят услугата изключително ценна, особено за компании, които са принудени да работят в ситуация на форсмажор, именно заради честото отлагане на плащанията от страна на свои клиенти.

Услугата факторинг позволява на бизнеса да продава своите вземания под формата на фактури на трета страна с отстъпка и така да си спестят редица рискове като намалени печалби, задлъжнялост по веригата, ограничени инвестиции и дори фалит. Просто защото факторът осигурява незабавно плащане - най-често до 90% от общата стойност на фактурите. Останалите 10% се получават след окончателното разплащане с контрагентите.

Процесът по получаване на финансиране е повече от улеснен, а това пести време, нерви, чакане за одобрение, премахва нуждата от разписване на куп документи и какво ли още не. Благодарение на това компаниите могат да се съсредоточат върху развитието си, без да се притесняват за осигуряването на свеж финансов ресурс. За неговото набавяне се грижат експертите на Smart Factoring. Целта им е да отговарят на нуждите на сектора за изцяло дигитализиран модел на управление на факторинг процеса - от А до Я, както и да направят кандидатстването и управлението на транзакциите удобно за всеки мениджър, независимо от размера на компанията, която управлява.

За Smart Factoring превръщането на този вид финансиране в още по-модерно, достъпно, бързо и атрактивно решение за фирмите е мисия. Стремежът на компанията е и да пести времето на своите клиенти, защото най-важното за един бизнес е да му се посветиш.

Затова и дигитализираният модел на управление на факторинг процеса е още една стъпка в тази посока, а предимствата са много:

Често компаниите залагат на традиционното финансиране вместо да търсят алтернативни и по-изгодни възможности като факторинг услугите. Повечето дружества например познават овърдрафта, а на мнозина вероятно се е налагало да го ползват. Да, в известен смисъл той е алтернативен вид финансиране на факторинга, но разликата е, че факторингът носи значително повече предимства.

Основната разлика е, че факторингът е комплексна услуга и предлага не само така нужното оборотно финансиране, но дава и кредитна оценка на компаниите, с които работите. В същото време има и друг плюс - не увеличава кредитната задлъжнялост на клиента и не се вписва в Централния кредитен регистър. Освен това факторингът защитава бизнеса като управлява и изисква плащания от вашите клиенти.

Факторингът е популярен в Западна Европа и изпреварва овърдрафта - там той представлява почти 25% от годишния БВП. За сравнение - в България той представлява само 9% от БВП, което говори за големия му потенциал в страната и възможността да помогне на повече фирми.

Колкото до малките и средните предприятия в България - със Smart Factoring те могат спокойно да се фокусират върху разрастването на бизнеса си в бъдещи пазари и създаването на успешни партньорства.