- - - - - - - --

От 1 август правителството ще отпуска инвестиционни заеми до 15 хил. лв. за всички граждани, а не само в избрани райони с висока безработица. Това би трябвало да е разширяване по обхват на обещанието на премиера Симеон Сакскобургготски отпреди една година за безлихвени кредити до 5000 лева. Реално отпускането започна в началото на януари тази година при облекчени условия, но все пак далеч от щедрото "царско" обещание. Тогава държавният бюджет осигури гаранционен фонд за микрокредитиране с 20 млн. лв. За седем месеца са раздадени 3 млн. лв. от тях. Те са предоставени по 305 проекта, осигуряващи 725 работни места. Най-много средства са отпуснати в Сливенска област - около 50 кредита на обща стойност 477 500 лв., следвана от Разградска - 409 400 лв., и Търговище с 357 160 лв. Най-малко са парите за Видинска област - 111 700 лв. В процедура на одобрение са 10 проекта на стойност 74 хил. лв. Най-голям дял заемат кредитите за селскостопанска дейност - 33% от общата сума. Търговците са заели 31%, а секторът на услугите - 22%. С най-малък дял от по 7% са производителите и занимаващите се с туризъм.

----- - - -- - -

Иван Минков, собственик на цех за производство на чорапи в Сливен, е един от 305-те души, които взеха досега така наречения царски кредит. Той е един от многото местни производители в този бранш - след приватизацията на фабриката за чорапи "Тони" за една година в града се появиха над 40 малки цехове и работилници. Минков има 16 години стаж като главен счетоводител в "Тони". Той е получил 15 000 лв. заем в началото на юли. Решил, че независимо от конкуренцията подобно производство има бъдеще и изработил проект. Бизнесплан според него се прави лесно.

"Обясняваш какво ще предприемеш с парите, пресмяташ колко ще ти струва производството на един чифт чорапи и колко ще получиш след продажбата му. Включваш още разходите за електричество, отопление, консумативи, работни заплати и накрая преценяваш колко пари ще са ти необходими", обяснява Минков. Според него човек със средна интелигентност би се справил с бизнес плана, но за всеки случай е по-добре накрая да се консултира с експертите в бюрата по труда или местните бизнес инкубатори.

"Хората са добронамерени и ти обясняват дали имаш шансове с този проект да получиш заем от 15 000 лв., или е по-изгодно да поискаш по-малко пари. Все пак през ръцете им минават много идеи и те могат да преценят дали имаш шанс", обяснява Минков. С кредита той купил машина за производство на чорапи "Лоанти", втора употреба (но все още я чака да пристигне от Испания), машина за зашиване на чорапи и гладачни форми. За да получи парите, изискването на банката е да ипотекира семейната къща, дворното място и машината за производство, която купува.

Той се задължава да открие две нови работни места. На едното е назначен зетят му, другото ще бъде за дъщеря му (в условията на договора няма забрана да се назначават роднини). Минков смята, че новото микрокредитиране е единственото възможно за начинаещ бизнес, но въпреки това изискванията за получаване на заемите не съответстват на икономическата реалност. "Трябва да разкрия две работни места, а в по-големите предприятия един работник обслужва осем машини от вида. Но то е пак въпрос на сметка - дали да си спестя второто място и лихвеният ми процент да се увеличи като на обикновен кредит, или да го открия и да се опитам да го използвам рационално." Кредитът е с шестмесечен гратисен период и той се надява, когато започне да произвежда двойно, да погасява по-лесно, още повече че лихвата от 10% е сравнително ниска.

Най-големият му проблем идва след това. За да потръгне бизнесът, трябва да има продажби. Не го притеснява конкуренцията на местните фирми. "Повече ме е страх от вноса от Турция или Китай. На всеки пазар могат да се открият вносни чорапи, опаковани по пет или десет броя на смешни цени. Докато не спре нелегалният внос, нищо няма да се промени", обяснява тревогите си производителят.

На ден от семейния цех излизат 100 броя мъжки чорапи. Сметките на собственика изглеждат приблизително така: ако сто чифта чорапи се продадат по 50 ст., това прави 50 лв. на ден. За 20 работни дни се произвеждат чорапи за 1000 лв. От тези пари трябва да се извадят 400 лв., които Минков връща на банката всеки месец за срок от 5 години. Семейството има работа и някакви гарантирани доходи.

Проектът работи в 77 общини

В началото заемите се отпускаха само в 18 общини с висока безработица, сред които са и такива на централни градове като Враца, Монтана, Силистра, Сливен, Търговище и Шумен. От 1 април към Гаранционния фонд за микрокредитиране се включиха още 59 общини. В началото на годината беше обявено, че ще могат да кандидатстват компании, сдружения, кооперации, земеделски производители и безработни, които сега започват стопанска дейност. Поръчаното от социалното министерство изследване на агенция "Медиана", проведено в 12 общини с висока безработица, показва, че 99% от хората ще кандидатстват за заем, за да започнат собствен бизнес. Четиридесет и пет процента от анкетираните бяха готови да поискат финансиране, независимо от условията.

Условия за кандидатстване

Безлихвени кредити се дават само на хора с увреждания. За останалите се предвижда 10% годишна лихва. Парите се дават от четири банки - Евробанк, ОББ, Хебросбанк и СИБанк, които предлагат еднакви условия. Досега най-много кредити - 200, е отпуснала ОББ. Банките приемат ипотека върху недвижим имот, залог на активи или поръчителство от физически лица. До момента няма отпуснат кредит, гарантиран от поръчители.

Кандидатът трябва да има изготвен в писмена форма бизнесплан, който да съдържа описание на дейността и необходимата техника, калкулация на инвестицията и печалбата от нея, брой на работните места, които ще открие. Доходи на семейството не се декларират. Бизнес планът се подава в съответния клон на банката, която кандидатът си е избрал. Там го разглеждат и дават становище с "да" или "не", което бива изпратено в бюрото по труда. Следва проверка дали кредитополучателят отговаря на условията за кандидатстване. С предимство са дълготрайно безработните, майки с малки деца, младежи без работа до 29 г. и инвалиди. Документите на кандидата се връщат в банката, която в срок от 10 дни взима окончателно решението. Цялата процедура отнема 20-ина дни.

"Схемата показва висока степен на възвращаемост. Опитът на Босна и Херцеговина, където са раздавани кредити от 1200 и 1500 долара, показва, че максималните закъснения за погасяване на заемите са не повече от 30 дни. Едва 0.66 процента от хората в Босна и Херцеговина не са възстановили кредита", заяви преди време вицепремиерът Лидия Шулева.

Министерството на труда води статистика за отпуснатите кредити и за откритите работни места. Тя обаче е непълна, защото липсва информация коя банка колко кредита е отпуснала.

Кой спечели

Първият кредит от 10 хил. лв. беше отпуснат в началото на януари от Евробанк. Той беше получен от ЕТ "Антос-Тодор Андонов" в Шумен за оборудване на печатна база. Срокът на изплащане е четири години с гратисен период от шест месеца. По същото време са одобрени още два микропроекта - на цех в село Калугерово и на дружество от село Лесичево.

В края на януари заемите са 10 - пет от Евробанк, а останалите от ОББ. До края на март бяха одобрени 91 заема. Сред спечелилите са идеи са производство на пчелен мед и сокове, на форми и бутилки от полиетилен, на шини за ъгли при шпакловане на стени, както и за започване на търговия със строителни материали. Една част от предприемачите са се ориентирали към селскостопанска дейност - купуване на фураж и отглеждане на животни. За обезпечения вече се признават купените с кредита машини и съоръжения, градски и селски имоти, както и селскостопански животни, при условие че последните са застраховани по договор, одобрен от банката. Има бизнес планове за малинови насаждения, даден е заем на автомобилен инструктор, който искал да разшири дейността си.

"Най-важното е, че във всички общини вече има дадени кредити. Това е изключително добър резултат", заяви вицепремиерът Лидия Шулева.

Новото

От началото на юни като обезпечение могат да служат и застраховки - нещо, което преди не се предвиждаше. "След исканията на много от желаещите се договорихме с банките застраховката на животни да служи като обезпечение по кредита. Тази новост се експериментира и се посрещна много добре. Също така се постави като искане да служат като обезпечение машини и съоръжения, които се купуват със самия кредит", обясни Шулева.

Недостатъци

"Царските кредити" много малко се различават от останалите заеми, които отпускат банките. За да получи заем, всеки трябва да го гарантира с ипотека на лично имущество. Това обаче прави кредитите недостъпни до голяма част от хората, защото мнозина не биха искали да рискуват. Друг проблем е, че банките често отказват да вземат като залог селскостопанска земя или друга недвижима собственост в по-бедните райони на страната, където липсва пазар на имоти. В същото време чрез ипотекиране на имуществото си всеки може да кандидатства за кредит от други институции, без да му се налага да прави бизнес план. Иначе Иван Минков смята, че и писането на бизнес план не е проблем, но е редно да го прави икономист с помощта на консултанти, но кредитният инспектор да помага, а не да пише проекта. "На мен тази работа ми отне седмица, но сигурно може да се свърши и за два дни", казва той.