Искате да разширите бизнеса си, имате идеи как да стане, но въпросът е дали банката ще отпусне искания заем. Повечето малки предприемачи са поставени пред тази дилема най-вече защото са непознати за банките, не притежават нужното обезпечение и трудно могат да докажат способността си да възстановят исканите кредити. Проблемът ще се реши, ако наемете одитори, които да оценят възможностите ви за развитие и поставят кредитен рейтинг на компаниите.

Отскоро консултантите от "Муди интернешънъл" (Moody International), специализирани в системите за управление на бизнеса и издаването на сертификати за качество, съвместно с Булбанк правят подобен рейтинг. То е по съвместния проект на Министерството на икономиката и енергетиката и програма ФАР за повишаване на конкурентността на българската икономика.

По тази схема компаниите могат да кандидатстват с проекти за покупка на оборудване до 50 хил. евро, като 65 на сто от тях са субсидия, а останалата част е самофинансиране. Освен за дълготрайни активи предприемачите могат да кандидатстват с проекти за консултантски услуги, въвеждане на системи за управление на качеството, безопасни и здравословни условия на труд или обучение на персонала, ако то е свързано с инвестиционни проекти в компаниите. Крайният срок за подаване на инвестиционните и консултантските проекти е 31 август.

Самият одит се плаща от фирмата и зависи от размера на проекта. Той варира от 600 до 1000 лв. и се вписва в предварителния договор, който компанията сключва с Булбанк. Повечето мениджъри търсят консултантските услуги, които ги насочват към изискванията за организация на работата. "Те вече са наясно, че от 2007 г. трябва да отговарят на европейските норми, и не пестят средства за инвестиции", обясниха от "Муди".

Като стари клиенти на Булбанк Валя Василева и съпругът й Ивайло Асенов от Вършец научават за съвместната инициатива с "Муди интернешънъл" и решават да получат кредитен рейтинг. Крайната им цел е да разширят бизнеса си, за който търсят финансиране от Булбанк.

Започнала като семейна компания през 1993 г., днес "Ави Валя Василева" е микрофирма, която произвежда картонени кашони за хранително-вкусовата промишленост. Постоянно заетите работници са седем, а след като завършат новата инвестиция, ще бъдат назначени още двама души. Активната дейност на фирмата започва 1999 г., когато семейството купува от кооперация на инвалиди неработещ цех за велпапе и разширяват производството. За шест години фирмата набира скорост и сега снабдява с опаковки големите производители в Монтанско. Клиенти са консервни предприятия, сладкарски цехове и др. Оборотите достигат 50 хил. лв., докато в първите години от дейността месечно предприемачите са си докарвали до 2 хил. лв. Конкуренти на "Ави" в областта са още две компании, но клиентите им са доволни от качеството и месечно фирмата вече произвежда до 140 хил. кашона.

В момента "Ави" разширява производството и смята да инвестира 48 хил. евро в нова машина. За един час с нея могат да се сгъват до 3 хиляди кашона и ако банката отпусне нужните средства, производителността на компанията ще се повиши с около 40 процента, обяснява съпругът Ивайло Асенов. Предприемачите могат да осигурят 35 на сто от проекта, който Булбанк ще даде като заем, останалото е субсидия. За получат одобрение обаче, трябва да получат кредитен рейтинг над 2.5 точки по петобалната система. Конкуренцията е голяма, тъй като в надпреварата участват компании от цялата страна.

В програмата участват основно компании без системи за управление ИСО 9001. Проблемът при тях е, че липсва стройна организация на работа и често липсва синхронизация между бизнес и маркетинг стратегиите. Те не документират поетапно процесите в дейността си и трудно могат да докажат пред проверяващите, че са подготвени за "изненадите в бизнеса". Понякога предприемачите хвърлят пари в купуване на ново оборудване, без да са разчели добре пазара. Пример за това е необмислената инвестиция, която една печатница е направила с покупката на модерна машина. След монтирането й се оказва, че поръчките са малко, не се постига нужният капацитет и в резултат на това печатницата не погасява редовно задълженията си към банката. "Това са пари, хвърлени на вятъра. Но ако фирмата имаше добре подготвени маркетинг специалисти, този проблем щеше да се избегне", коментира одиторът на "Муди интернешънъл" Иван Димовски. И припомня старата формула, че ако клиентът те прави богат, доставчиците могат да те разорят. Затова одиторите изискват от фирмите да подготвят система за оценка на риска и тя да бъде писмено обозначена.

Преди седмица Иван Димовски направи оглед на място в "Ави Валя Василева". Предприятието е старо, с амортизирани машини и електрозахранване. Със заем от Булбанк в момента предприемачите правят основен ремонт. По проект до края на лятото цехът трябва да се покрие, да се постави топлоизолация и парно. Сградата се разширява, като в единия край ще се складира суровината, прокарва се нова ел. инсталация. "Ще се постави голяма портална плъзгаща врата, за да могат камионите да влизат в затвореното помещение и при дъждовно време велпапето да се разтоварва на сухо", обяснява Валя Василева.

Одиторът проверява цялата документация - от списъците с доставчиците до счетоводните отчети, постоянните клиенти и бъдещата стратегия за развитие на компанията. Информацията е конфиденциална, затова мениджърите трябва да са напълно откровени. "В противен случай може да поставим слаба оценка за стратегическите планове на компанията", обяснява проверяващият.

Оценката е от единица "незадоволително" до петица - "отлично". Другите степени са двойка - "незадоволително", три - "добро", и четири - "много добро". Почти няма фирма с петица, защото се проверяват най-различни етапи от производствения процес и рядко всички те имат оценка пет. Освен стратегията, вътрешната и външната комуникация, управлението на доставчици и пазарите се проверява и професионализмът на кадрите.

но той е достатъчен одиторът да надникне във всяко ъгълче и да фиксира редица пропуски, които дори не правят впечатление във всекидневната работа. Ако имате оголен кабел или неработещ контакт, той ще го открие. Ще ви попита защо тубите с различни разтворители са поставени близо на пътеката и дали няма опасност от пожар. Ще ви похвали, ако инструкциите за безопасност са поставени на видно място и ако на всеки три месеца проверявате доколко работниците спазват правилата на труд.

Най-голямо място се отделя на безопасността на работниците. "Всеки нещастен инцидент с работник може да срине компанията и проектите й за развитие да се провалят. Затова и оценките по безопасност на работата са важни", обяснява Димовски. Проверява се всичко - от разположението на лампите до това дали режещите машини са обезопасени. В цеха за кашони големият проблем се оказва запрашеността при рязането на велпапето, затова и препоръката е да се поставят обезвъздушителни ръкави. Проверките са аналогични с тези на регионалните бюра по труда, на здравните и противопожарните служби. Разликата е в това, че докато при нарушения инспекторите затварят производствата, одиторите дават препоръки как да се отговори на изискванията.

След приключване на одита на цялостното производство одиторът прави пълен и съкратен доклад, който се представя на банката. Въз основа на него министерството на икономиката одобрява или отхвърля проекта, а банката решава дали да го финансира.

---------------

Банковата група "Уникредит България" съвместно с консултантите от "Муди интернешънъл" въвеждат новаторска концепция за отпускане на кредити с добавена стойност. Одиторите изработват кредитен рейтинг на компаниите, въз основа на който Булбанк, Хеброс банк и "Биохим" финансират инвестиционните им проекти. Предварителният одит спестява риска за банките, а мениджърите получават гаранция за стабилно управление и рейтинг, който им отваря вратите при кредитиране. Експертизата за стабилно управление е своеобразен рейтинг "мениджмънт риск", който след 2007 г. ще гарантира пред финансовите институции надеждността на предприятията. Този рейтинг позволява фирмите да получават дългосрочни кредити до 7 години. Съвместната програма "Заедно в Европа" е започнала пилотно през юли и остава отворена, тъй като интересът към нея расте.