След бума на недвижимите имоти вместо с печалба някои от купувачите се оказаха с тежката задача да ограничат загубите си - понякога парични, а понякога заплашващи покрива над главата им. Съдебните дела следват закономерно кризата с имотите и рисковите ипотечни кредити в САЩ.

В САЩ все по-често делата са за неетично поведение от страна на всички дружества, които са участвали в отпускането на ипотечните кредити за високорискови клиенти. Такива дела има срещу гигантите на Уолстрийт като "Джей Пи Морган" и "Креди Суис". Инвестиционните банки имат огромна роля в процеса. Именно те улесняват взимането на кредити и печелят такси от това, коментират експерти.

Томас и Джой Гайст са жертви на агресивните реклами за ипотечни кредити. Те са живели в дома си повече от 50 години и са го превърнали в център на фамилията си. Семейната двойка изплаща първоначалната си ипотека още преди 30 години. Те обаче имат нова ипотека, срещу която са получили 280 хил. долара за срок от 30 години. Според адвокатите им те не би трябвало да получат подобен кредит.

Семейство Гайст, вече над 80-годишни, са само част от многото възрастни хора, привлечени с реклами за ипотечни кредити. Те се опасяват, че са станали жертва на схемата на измамен финансов съветник.

Питър Доусън убеждава клиентите си да получат ипотечни кредити, за които нямат подходящото покритие. Доусън смята да инвестира сумата по ипотечния кредит и с нея да покрива месечните вноски и да постига висока доходност.

Преди дни обаче Върховният съд на САЩ отмени опасността за жилищата на семейство Гайст и другите измамени по тази схема. За тази цел съдът използва нов аргумент. Според решението кредиторите имат задължение да се уверят, че продуктите им са подходящи за финансовата ситуация, възраст и рисков профил на получателя. Досега това изискване беше налагано само на брокерите на ценни книжа.

Друг вид спор се разрази между купувачи и строители. Някои от договорите между тях са подписани в най-горещите моменти за пазара, а вече много от купувачите на зелено искат да анулират сделките.

Докато многообещаващите комплекси от апартаменти израстват, все повече от новите собственици завеждат дела, за да се отърват от тях. Според клиентите те са били подлъгани да направят покупки, които не биха могли да си позволят, или дори са станали жертви на измамни инвестиционни схеми.

Всяка точка от договорите се преглежда, а също и всяка стена на новия имот - и най-малкият дефект може да стане основа за оттегляне от задълженията по договора. Това поведение е доста успешно за клиентите - при някои строители се отменят до 30 на сто от договорите. Хората искат да се качат на вълната, но не са готови да понесат спадовете, коментират американски строители.

Новото строителство в Америка представлява едва 15 на сто от пазара, но в някои горещи точки като Флорида и Калифорния модерните сгради още повече активизираха пазара в последните години.

Много от купувачите на апартаменти дават депозит и изплащат цялата сума само при предаването на имота в готов вид. Клиентите обаче не са готови да загубят депозити до 20 на сто от цената на цялата сделка.

Едва сега Вашингтон започна да разследва проблема - с увеличаването на продажбите на ипотекирани имоти САЩ обмисля закон, който да въведе по-строги изисквания в ипотечната индустрия.

За кредитните компании това е повече от лоша идея. Законът може да предпази някои клиенти, но няма да позволи на други да получат желания кредит.

Регулацията за условията по кредитите на практика може да довърши сектора за ипотеки за клиенти с нисък рейтинг. Законът може да доведе до още повече съдебни дела и да оскъпи кредитите.

Американската централна банка е изправена пред парадокс. От една страна, Фед отчита, че именно слабият контрол е довел до разпространението на рискови кредити. Въпреки това банката не иска да ограничи финансирането на клиенти, които са с нисък или нов кредитен рейтинг, но са надеждни.

През април продажбите на американски имоти паднаха до четиригодишно дъно и не оправдаха надеждите за обръщане на негативната тенденция на пазара. Централната банка ще се срещне на 24 юни с целта да спаси пазара на имоти, но и да предотврати драмата за купувачите, въвлечени в приемането на рискови финансови продукти и заслепени от бума на недвижимостите. Дневник

Екзотичните ипотечни кредити носят най-голям риск от загуба на имота

- Кредит с негативна амортизация - месечната вноска е дори по-малка от лихвата, а останалата сума се прехвърля към главницата на заема. След около две години размерът на кредита се увеличава значително и в края на гратисния период вноските стават недостъпни

- Ипотечен кредит без първоначална вноска - финансирането на 100 процента от покупката е по-рисково за кредитора и го кара да определя по-високи лихви

- Кредит без изискване на документи за доходите. Потребителят е изкушен да вземе по-висок кредит, а дружеството отново компенсира риска с по-високи лихви с потенциал за недостъпни вноски в бъдеще

- Гратисен период с покриване на лихвите. Този кредит започва с леки месечни вноски, но крайната сума е много по-голяма

- Двоен ипотечен кредит - основният договор финансира 80 на сто от сумата, а останалите 20 на сто се покриват от нова ипотека с по-високи лихви.