Тихомир Тошев: Въпреки спада в големите градове се теглят големи заеми за просторни имоти
След като от лятото на миналата година Европейската централна банка се включи в глобалния поход срещу ръста в кредитирането през август вече БНБ отчита спад в темпа му на растеж. Но това не се отнася до жилищните заеми, чиито обем продължава да расте двуцифрено и дори рекордно. Това става въпреки че още миналата година купувачи се отказаха от покупки заради ръста в цените на имотите. По темата разговаряме с Тихомир Тошев, управител на "Кредит център". Какви са наблюденията на банките четете тук.
Данните за кредитирането в България сочат, че забавяне има при заемите за бизнеса, а жилищното кредитиране дори отчита рекорди. Какво показват Вашите наблюдения?
- Кредитната активност се забавя заедно със забавянето и на пазара на жилища вече четвърто тримесечие. Причината БНБ да отчита ръстове в обемите жилищни кредити е в цените на имотите, които нараснаха значително през последните няколко години. Ситуацията в момента на пазара е такава, че се теглят по-малко, но по-големи като размер кредити и обемът изтеглени кредити се увеличава. Очакванията ми са тази година да приключим с около 20% ръст на обема ипотеки и с около 2% спад на броя ипотеки в сравнение с 2022 година.
Все повече купувачи на жилища търсят повишение на социалния статус
На какво се дължи това?
- Активността в големите градове на България е насочена предимно към по-големи жилища - апартаменти в добри квартали и къщи в града или около него, от една страна и от друга страна клиентите, търсещи кредитиране, са с добри финансови възможности и теглят по-големи кредити. Част от клиентите с по-ниски доходи се изтеглиха от пазара и отложиха покупката на имот и тегленето на кредит притеснени от високата инфлация, очакваното покачване на лихвите и високите цени на имотите.
Какви са краткосрочните прогнози предвид това, че предстои да се усети повече повишението на лихвите?
- До края на 2023 година очаквам динамиката на кредитния пазар да се запази - това е най-силното тримесечие за пазара на имоти и кредитиране и очаквам то да бъде по-активно от миналата година. Част от банките предложиха много добри промоционални оферти за ипотечни кредити с лихви, започващи от 2.16% и това ще мотивира много купувачи да затворят сделка с имот и кредит до края на годината. В началото на 2024 година вероятно ще видим още една стъпка на леко увеличение на лихвите по кредити с 0.1 - 0.3 процентни пункта, което обаче не очаквам да повлияе съществено на плановете на клиентите, решили да закупят имот с кредит.
С укротяването на инфлацията домакинствата са по-склонни да взимат заеми или пък са предпазливи все още предвид ръста й през последната година?
- Домакинствата продължават да са внимателни в посока задлъжняване, но пък и не искат да отлагат във времето важни за тях покупки, каквато е покупката на имот. Интересът към покупка на жилище очаквам да бъде висок и през 2024 година без обаче клиентите на банките да престъпват границата на разумния риск.
Цената на жилищата или несигурността и очакваният ръст на лихвите са по-силен фактор, който влияе върху решението дали да се вземе жилищен заем?
- Цените на жилищата остават водещи при решението на клиентите да закупят ли имот сега или да го отложат във времето. Все по-често клиентите успяват да договарят отстъпка от цената на имота, които купуват. Малко над 60% от сделките от началото на годината стават с договорена отстъпка между 5 и 10% от офертната цена. Очаквам тази тенденция да се запази, защото купувачите не купуват на всяка цена, правят повече огледи и избират жилища, които са качествено направени с добри локации и на пазарна цена.
Банките какъв процент от стойността на имота кредитират в момента?
- Клиентите могат да разчитат на финансиране до 80-85% от стойността на имота, като в големите градове на страната за качествени имоти с хубава локация може да се договори до 90% финансиране.